7 Февруари 2012, 21:12
Потребителите с достъп до нови, разработени специално за кризата, продукти
Положителните тенденции на ипотечния пазар продължават и през ноември сочи анализът на КредитЦентър за предпоследния месец на годината. Само за месец средният размер на усвоените ипотеки е възстановил малко над 9% от стойността си и вече надвишава 40 000 евро. Запитванията са нараснали с 15%, като въпреки активните рекламни кампании, банките привличат предимно „качествени” кредитоискатели. Това влияе положително както на общите обеми, реализирани през периода, така и на срока за одобрение и усвояване.
Данните на КредитЦентър сочат, че около 40% от всички запитващи имат идеалния за банките профил:
- Осигурителен доход на домакинството над 2000 лв.
- Осигурено самоучастие за над 40% от стойността на придобивания имот
- Липса на други кредити или лизинги
- Възраст 30-35 години
- Постоянна месторабота със стаж над 2 години
И не на последно място, този клиент е избрал и иска да купи с кредита напълно завършен имот в квартал с добър имидж и изградена инфраструктура.
През месец ноември гъвкавост показаха и две от банките, като предложиха продукти, разработени специално за кризата. Това са кредити с фиксирана лихва за началния период от една и съответно две години, като лихвите тръгват от 6,85% за десетгодишни заеми в евро. Основната цел на тези продукти е да дадат сигурност на ползвателите през периода на криза и в същото време възможност след нейното отшумяване, когато икономическата среда ще се подобри, да се възползват от по-добрите пазарни лихвени нива.
В края на календарната година, хората, които купуват имот с кредит, трябва да бъдат по-внимателни при определяне на сроковете в предварителните си договори. Съветът на експертите е да се остави пролука от минимум два месеца, тъй като декември е активен само през първата си половина, а част от ключовите институции са във ваканция през януари, което ще удължи сроковете за събиране на необходимите документи и изповядването на сделката.
Средният размер на изтеглените кредити за страната през ноември е 40487 евро, а съотношението евро/лева е 88 на 12 в полза на европейската валута.
|
Град
|
Среден размер на изтеглените кредити в евро
|
Съотношение в евро/лева
%
|
|
София
|
46 839
|
90/10
|
|
Варна
|
36 780
|
76/24
|
|
Бургас
|
32 656
|
75/25
|
|
Пловдив
|
29 740
|
79/21
|
Средният размер на изтеглените в София ипотечни кредити нараства значително, въпреки сравнително по-ниския процент на финансиране и изискването потребителите да разполагат със спестени средства. Това означава, че на пазара се търгуват по-големи и/или по-качествени имот с по-висока обща цена. Според брокери, купувачите на имоти търсят жилища за 40 – 45 хиляди евро, което съпоставено към средния размер на ипотеките означава, че сделките в най-ниския ценови сегмент по различни причини се реализират без или с много малко външно банково финансиране.
|
РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КЛИЕНТИТЕ ПО ВЪЗРАСТОВИ ГРУПИ
|
|
|
Възраст
|
% от 01.11.2009 г. до 30.11.2009 г.
|
|
18 – 25 г.
|
4,2%
|
|
26 – 35 г.
|
55,6%
|
|
36 – 45 г.
|
27,6%
|
|
Над 45 г.
|
12,6%
|
Младите българи на възраст между 30 и 35 години и трудов стаж от десет години се оказват не само най-подходящи, но и най-активни при тегленето на кредити. Възрастта се оказва ключова в характеристиката на идеалния банков клиент, тъй като кариерното развитие през този ранен период е показателна за амбициите, отговорността и бъдещото на клиента. Слабото място на младите потребители са събраните средства за самоучастие. В по-голям процент от случаите, те ги получават от родителите си или от продажба на наследствен имот.
|
ПРОЦЕНТНО РАЗПРЕДЕЛЕНИЕ НА КРЕДИТИТЕ ПО РАЗМЕР
|
|
|
Размер в евро
|
% от 01.11.2009 г. до 30.11.2009 г.
|
|
от 0 до 10 000
|
0%
|
|
от 10 000 до 30 000
|
40,4%
|
|
от 30 000 до 50 000
|
28,6%
|
|
от 50 000 до 70 000
|
19,9%
|
|
от 70 000 до 90 000
|
8,5%
|
|
над 90 000
|
2,6%
|
Въпреки ръстът на средния размер, най-голям дял продължават да заемат кредитите между 10 и 30 хиляди евро.Причината е в нежеланието на по-голяма част от клиентите да поемат по-висок от средния за възможностите им риск.
|
Видове ипотечни кредити –
Ноември 2009 г.
|
|
|
Покупка на жилище
|
90,2%
|
|
СМР
|
1,2%
|
|
Лично ползване
|
8,6%
|
|
УПИ
|
0%
|
|
Срок на изтеглените ипотечни кредити – ноември 2009 г.
|
|
|
До 10 години
|
6,7%
|
|
10 до 15 години
|
32,6%
|
|
16 до 20 години
|
41,9%
|
|
21 до 25 години
|
14,6%
|
|
26 до 30 години
|
4,2%
|
|
Над 30 години
|
0%
|
Срокът, за който се теглят кредитите, спада през последните месеци. Тенденцията е пряко свързана с повишаването на финансовата култура на потребителите, които търсят оптималната сума за разумен срок, така че да платят по-ниска цена за целия период и в същото време да могат да си позволят месечната вноска.
|
% на финансиране – ноември 2009 г.
|
|
|
До 40%
|
18,6%
|
|
40% - 50%
|
33,4%
|
|
50% - 60%
|
31,9%
|
|
60% - 70%
|
7,3%
|
|
70% - 80%
|
8,8%
|
|
80% - 90%
|
0%
|
|
90% - 100%
|
0%
|
Очакванията на КредитЦентър за 2010 година са свързани с продължаващо подобряване на условията на ипотечния пазар. Най-вероятно лихвите ще спаднат средно с 1%, като за заемите в левове достигнат 8,5%, а за тези в евро – 7,5%. Търсенето в началото на годината ще бъде слабо поради редица външни за банковия и имотния сектор фактори, но през пролетта на пазара ще започнат да излизат нови атрактивни предложения, така че към края на 2010 година пазарът ще покаже ръст от 15% спрямо настоящата 2009-та. Като цяло следващата година ще се движи под знака на различния пазар – профилът на идеалния клиент ще се запази и банките няма да либерализират значително изискванията,но добрите клиенти ще получават по-добри условия. В края на 2010 година се очакват и първите продукти за рефинансиране, както и активност от страна на потребителите за предоговаряне и рефинансиране на стари ипотеки.
